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02.10.2017

11:15 Uhr

Kreditkarten-Vergleich

Billig ist nicht günstig

VonJulia Groth

Viele Banken locken Kunden mit gebührenfreien Kreditkarten. Doch die lohnen sich nicht immer. Ein Vergleich zeigt: An vielen Stellen lauern versteckte Kosten, die Kunden einfach meiden können.

Auch bei auf den ersten Blick niedrigen Kosten lohnt ein Blick in die Konditionen. dpa

Kreditkarten von Visa und Mastercard

Auch bei auf den ersten Blick niedrigen Kosten lohnt ein Blick in die Konditionen.

KölnWenn sich eine Tür schließt, öffnet sich ein Fenster. Das müssen sich Banken und Sparkassen gedacht haben, als die Europäische Union im Dezember 2015 die Kreditkartengebühren strenger regulierte. Seitdem ist die Abgabe, die bei Kreditkartenzahlungen im Handel fällig wird, auf 0,3 Prozent des Umsatzes begrenzt.

Zuvor hatte diese Gebühr, die die Bank des Händlers an die Bank des Karteninhabers zahlen muss, zum Teil deutlich höher gelegen. Doch für Kreditkartenbesitzer hat sich die Deckelung als Bumerang erwiesen. „Viele Banken und Sparkassen haben in den vergangenen Monaten die Gebühren für ihre Kreditkarten erhöht“, sagt Max Herbst, Chef der FMH-Finanzberatung in Frankfurt. Damit wollen sie den Einnahmenrückgang an anderer Stelle ausgleichen. So hat etwa die Commerzbank die Jahresgebühr für die Mastercard Gold 2016 um zehn auf 99,90 Euro angehoben.

Die 9 besten Kreditkartenangebote ohne Girokonto

Platz 1: Advanzia Bank – Gebührenfreie MasterCard Gold

Kartenname: Gebührenfreie MasterCard Gold

Ausgebende Bank: Advanzia Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 0 €
Partner-Karte: -

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: nur Sollzinsen

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 18,36
GAA: 20,76

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: Die Bank zieht den jeweils fälligen Betrag nicht per Lastschrift ein, es muss selber überwiesen werden.

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de, Stand: 30. Mai 2017

Platz 2: Hanseatic Bank – GoldCard

Kartenname: Goldcard

Ausgebende Bank: Hanseatic Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 45 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 25 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 2,00%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 15,62
GAA: 15,62

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: bis zu 15% Shopping-Rabatte bei ausgewählten Onlineshops

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 3: Barclaycard – Barclaycard Gold Visa

Kartenname: Barclaycard Gold Visa

Ausgebende Bank: Barclaycard

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 59 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 29 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,99%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 16,99
GAA: 16,99

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: kostenfreie Maestro Karte

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 4: Deutsche Bank – MasterCard Travel

Kartenname: MasterCard Travel

Ausgebende Bank: Deutsche Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 94 €
im 2. Jahr: 94 €
Partner-Karte: 60 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 2,5%, mind. 5,75 €
Ausland: 2,5%, mind. 5,75 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: nicht möglich
GAA: nicht möglich

Rabatt auf Reisepreis*: 6%

Bemerkungen: Individuelles Wunschmotiv kostet 7,99 €; Reise- und Gesundheits-Assistance-Service

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 5: Santander Consumer Bank – TravelCard

Kartenname: TravelCard

Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 48 €
im 2. Jahr: 48 €
Partner-Karte: 15 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 5,75 €**
Ausland: 3,50%, mind. 5,75 €**

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,50%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 10,9
GAA: 10,9

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: -

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 6: Targobank – Premium Kreditkarte

Kartenname: Premium Kreditkarte

Ausgebende Bank: Targobank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 97 €
im 2. Jahr: 97 €
Partner-Karte: 50 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten

Inland: 3,50%, mind. 5,95 €*
Ausland: 3,50%, mind. 5,95 €*

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,85%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 13,62
GAA: 13,62

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: Motivkarte auf Wunsch 7,50 €

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 7: DKB – Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Kartenname: Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Ausgebende Bank: DKB

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 70 €
im 2. Jahr: 70 €
Partner-Karte: 50 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €
Ausland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 8,56
GAA: 8,56

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,20% 50 € Lufthansa-Fluggutschein; Meilen sammeln

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 8: LBB – ADAC mobilKarte Silber

Kartenname: ADAC mobilKarte Silber (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
im 2. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
Partner-Karte: 20 € / 25 € Doppel

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 9: LBB – ADAC mobilKarte Gold

Kartenname: ADAC mobilKarte Gold (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
im 2. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
Partner-Karte: 60 € / 70 € Doppel

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €, Anzahl der untersuchten Kreditkarten: 23 Stück

Quelle: FMH Finanzberatung (fmh.de); Stand: 30. Mai 2017

Wer nicht unbedingt eine Kreditkarte von seiner Hausbank braucht, findet günstigere Alternativen. Viele Banken bieten Kreditkarten ohne Jahresgebühr an, die nicht an ein Girokonto gekoppelt sind. Darüber hinaus werben Händler mit Kreditkarten, die sich über Sammelpunkte oder Rabatte bezahlt machen sollen.

Eine Auswertung der FMH-Finanzberatung für das Handelsblatt zeigt, für wen sich welche Kreditkarte lohnt. Die beste Karte für alle gibt es nicht. So variiert bei den untersuchten Angeboten etwa die Höhe der Gebühr, die beim Abheben von Bargeld am Automaten fällig wird. Auch die Kosten für Kreditkarteneinsätze im Ausland fallen je nach Anbieter unterschiedlich hoch aus. Verbraucher sollten im Vorfeld überlegen, für was sie die Kreditkarte hauptsächlich nutzen, rät Herbst – fürs bargeldlose Bezahlen im Inland, zum Geldabheben oder für Auslandsreisen. Erst dann können sie Angebote sinnvoll vergleichen.

Bei Kreditkarten, die mit Rabatten oder Sammelpunkten locken, sollten Interessenten vor Vertragsabschluss mehr Zeit investieren und zum Taschenrechner greifen. Nicht immer sind die Angebote so günstig, wie es die Werbung suggeriert. Beispiel Amazon: Die Karte des Online-Großhändlers ist im ersten Jahr kostenlos, ab dem zweiten Jahr werden 19,99 Euro Jahresgebühr fällig. Für Neukunden gibt es 40 Euro Startgutschrift obendrauf.

Wer die Kreditkarte beim Amazon-Einkauf nutzt, bekommt für jedem Euro Umsatz zwei Punkte gutgeschrieben. Ein Punkt hat einen Gegenwert von einem Cent. Beim Einkauf über andere Plattformen gibt es nur einen Punkt pro zwei Euro Umsatz. Um die Kartengebühr ab dem zweiten Jahr wieder hereinzuholen, müssen Karteninhaber pro Jahr für rund 1000 Euro bei Amazon einkaufen, oder rund 4000 Euro bei anderen Händlern lassen. Damit lohnt sich die Karte nur für Vielkäufer.

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