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12.12.2013

19:05 Uhr

Ratingagentur Fitch

Stresstest kann Zitterpartie für deutsche Banken werden

Ob Schifffahrt, erneuerbare Energien oder Immobiliensektor: Banken, die in diesen Geschäftsbereichen aktiv sind, müssen sich wegen des anstehenden Stresstests Sorgen machen – zum Beispiel die HSH Nordbank und NordLB.

Frankfurter Bankenviertel: Unter den drei großen deutschen Privatbanken ist der Stresstest aus Sicht von Fitch für die Commerzbank die größte Herausforderung. Reuters

Frankfurter Bankenviertel: Unter den drei großen deutschen Privatbanken ist der Stresstest aus Sicht von Fitch für die Commerzbank die größte Herausforderung.

FrankfurtDer anstehende Gesundheitscheck für europäische Banken kann nach Ansicht der Ratingagentur Fitch für einige deutsche Institute zur Zitterpartie werden. Angeschlagene Landesbanken und Finanzierer von Gewerbeimmobilien würden wahrscheinlich zum schwächsten Viertel aller teilnehmenden Geldhäuser zählen, erklärte die Agentur in einer am Donnerstag veröffentlichten Studie.

Auch für die DZ Bank sei die Überprüfung eine Herausforderung. Alle diese Banken seien in riskanten Geschäftsbereichen wie der Schifffahrt, dem Immobiliensektor oder dem Geschäft mit erneuerbaren Energien aktiv.

Die EZB, die in knapp einem Jahr die Aufsicht über die größten europäischen Geldhäuser übernehmen wird, will Anfang nächsten Jahres zunächst die Bilanzen der Institute unter die Lupe nehmen. Anschließend sollen die Banken in einem Stresstest unter Beweis stellen, dass sie eine Krise mit einem ausreichenden Kapitalpuffer überstehen würden.

Hohe Geldbußen für Banken

Einleitung

Für manipulierte Zinsen, fragwürdige Beratung bei Krediten oder für zwielichtige Hypotheken-Geschäfte haben schon viele Banken mit hohen Summen büßen müssen. Einige Beispiele für Strafen im Zusammenhang mit Fehlverhalten von Finanzriesen.

Juli 2010

Die US-Investmentbank Goldman Sachs wendet eine Betrugsklage der US-Börsenaufsicht mit Zahlung einer Strafe von 550 Millionen US-Dollar ab. Die Börsenaufsicht SEC beschuldigte Goldman Sachs, Investoren bei einem komplexen Finanzgeschäft unzureichend informiert zu haben, darunter auch die Düsseldorfer Mittelstandsbank IKB.

Mai 2012

Die Deutsche Bank steht für zwielichtige Hypotheken-Geschäfte einer Tochtergesellschaft in den USA gerade. Um eine Klage aus der Welt zu schaffen, zahlen die Frankfurter 202 Millionen US-Dollar. Der Bank drohte eine Strafzahlung und Wiedergutmachung von mehr als eine Milliarde Dollar. Die US-Justiz hatte der Tochter MortgageIT Betrug beim Geschäft mit Hypothekenfinanzierungen vorgeworfen.

Dezember 2012

Die Schweizer Großbank UBS zahlt wegen ihrer Rolle bei der Manipulation des weltweit wichtigsten Referenzzinssatzes Libor Bußen in Höhe von 1,5 Milliarden US-Dollar. Wie die Bank mitteilt, leistete sie entsprechende freiwillige Strafzahlungen an US-, britische und Schweizer Behörden.

Januar 2013

Die Bank of America überweist insgesamt mehr als zehn Milliarden Dollar an den staatlich gestützten Hausfinanzierer Fannie Mae, um Streitigkeiten bei Hypotheken-Deals aus der Welt zu schaffen. In einem anderen Fall müssen das Geldhaus und neun andere Finanzfirmen wie JPMorgan Chase oder die Citigroup mit zusammen 8,5 Milliarden Dollar für fehlerhafte Hauspfändungen geradestehen.

August 2013

Britische Banken müssen wegen falscher Beratung von Kunden erneut Entschädigungen in Milliardenhöhe zahlen. Die Aufsichtsbehörde FCA verdonnerte 13 Institute und Kreditkartenaussteller zu Kompensationsleistungen von insgesamt 1,3 Milliarden Pfund (1,5 Mrd Euro). Zu den bestraften Unternehmen zählen Barclays, HSBC und die Royal Bank of Scotland (RBS).

September 2013

Das Debakel um einen 6,2 Milliarden US-Dollar hohen Spekulationsverlust hat für die größte US-Bank JP Morgan Chase ein teures juristisches Nachspiel. Mehrere Aufsichtsbehörden in den USA und Großbritannien haben nach Angaben der US-Notenbank Fed Strafen über insgesamt rund 920 Millionen Dollar gegen das Institut verhängt.

Oktober 2013

Der Libor-Skandal kostet die niederländische Rabobank 774 Millionen Euro. Es ist die höchste Strafe in der Geschichte der Genossenschaftsbank. Die Bank hatte mit britischen, amerikanischen und niederländischen Behörden einen außergerichtlichen Vergleich getroffen. Drei Viertel der Summe fließen in die USA an das Justizministerium und die Finanzaufsicht CFTC.

November 2013

JP Morgan Chase büßt mit 13 Milliarden Dollar (9,6 Milliarden Euro) für fragwürdige Hypotheken-Geschäfte. Die führende US-Bank hatte sich nach wochenlangem Tauziehen mit dem US-Justizministerium und anderen staatlichen Stellen auf diese Summe geeinigt. Es ist der bisher größte Vergleich mit einem einzelnen Unternehmen in der amerikanischen Geschichte.

Dezember 2013

Im Skandal um Zinsmanipulationen hat die Deutsche Bank von der EU-Kommission die branchenweit höchste Strafe aufgebrummt bekommen. EU-Wettbewerbskommissar Joaquin Almunia verhängte gegen sechs internationale Großbanken Rekord-Geldbußen von zusammen 1,71 Milliarden Euro. Allein der deutsche Branchenprimus muss im Rahmen des Vergleichs 725 Millionen Euro zahlen.

Wenn die Aufseher im Stresstest in der Schifffahrt, im Immobiliensektor und im Geschäft mit erneuerbaren Energien von extrem negativen Annahmen ausgehen, könne es bei einzelnen Landesbanken zu einem Kapitalbedarf kommen, erklärte Fitch. Die meisten Landesbanken seien aber solide finanziert und hätten ausreichende Kapitalpuffer.

Unter den Landesbanken stehen derzeit vor allem die HSH Nordbank und die NordLB unter Druck, weil sie stark in der Schifffahrt engagiert sind und viel Geld für mögliche Kreditausfälle zurücklegen müssen. Der Landesbank Berlin, die zu einer Großsparkasse schrumpft, machen hohe Kosten für den Konzernumbau zu schaffen. Alle drei Institute haben sich aber zuversichtlich gezeigt, dass sie den Gesundheitscheck ohne neue Kapitalspritzen überstehen werden.

Unter den drei großen deutschen Privatbanken ist der Stresstest aus Sicht von Fitch für die Commerzbank die größte Herausforderung. Das Institut sei unter anderem in der Schifffahrt, der gewerblichen Immobilienfinanzierung sowie in der Staatsfinanzierung aktiv - drei Bereiche, die im Stresstest kritisch gesehen werden könnten. "Fitch geht jedoch nicht davon aus, dass es zu einem Kapitalbedarf bei der Commerzbank kommt, außer im Stresstest werden extreme Annahmen getroffen."

Die größten Herausforderungen für das Geschäft der Deutschen Bank sind nach Einschätzung von Fitch härtere Auflagen der Regulierungsbehörden sowie Strafen im Rahmen der anhängigen Rechtsstreitigkeiten. Die größte Gefahr für die HypoVereinsbank sei, dass ihre italienische Mutter UniCredit eines Tages viel Kapital nach Mailand abziehe, falls die nationale Kontrolle von Kapitalströme aufweiche.

Von

rtr

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