Handelsblatt

MenüZurück
Wird geladen.

31.01.2014

06:21 Uhr

Immobilien

Das sind die günstigsten Baugeld-Anbieter

VonJens Hagen

Schon kleine Zinsabschläge können bei der Baufinanzierung für großes Sparpotenzial sorgen. Ein Vergleich zeigt jetzt, wer konstant niedrige Zinsen anbietet. Mit welchen Kreditstrategien Immobilienbesitzer profitieren.

Ein Gesetzesentwurf schafft neue Regeln für private Kreditnehmer. Verbraucherschützer begrüßen die Änderungen, bleiben bei einigen Punkten allerdings auch kritisch. Getty Images

Änderungen für private Schuldner

Ein Gesetzesentwurf schafft neue Regeln für private Kreditnehmer. Verbraucherschützer begrüßen die Änderungen, bleiben bei einigen Punkten allerdings auch kritisch.

Düsseldorf18.00 Uhr Hotel Jumeirah in Frankfurt. Der Zuschauerraum des Ballsaals ist gut gefüllt. Auf 364 Quadratmetern hat sich die Creme de la Creme der deutschen Baufinanzierungsszene unter Kristalllüstern versammelt. Auf der Gästeliste stehen Vorstände von Banken, Versicherern und Vermittlern, etwa Lars Stoy, Vorstandsvorsitzender der Bausparkasse BHW, Ronald Slabke, Gründer des Vermittlers Dr.Klein, Peter Haueisen, Leiter Baufinanzierung der Allianz oder Bernhard Heinlein, Vorstand der Münchener Hypothekenbank. Das Ziel des Abends: Deutschlands günstigster Baugeld-Anbieter soll gekürt werden.

Auf der Bühne präsentiert Max Herbst die Sieger. Herbst gilt als einer der prominentesten Baugeld- Experten Deutschlands, seine FMH Finanzberatung erstellt bereits seit den Achtzigerjahren Zinsvergleiche. Zwölf Sieger zeichnet die FMH in diesem Jahr aus, sortiert nach bundesweiten und regionalen Anbietern sowie Vermittlern. Gekürt werden Baugeldanbieter, die für verschiedene Beleihungen im vergangenen Jahr die durchschnittlich niedrigsten Zinsen verlangt haben.

Die Ergebnisse zeigen, wo Kunden eine gute Chance haben, konstant günstige Kredite zu ergattern. Besonders niedrige Zinsen bieten in diesem Vergleich regionale Banken, die wegen der gering verzinsten Kundeneinlagen die günstigsten Hypothekenzinsen bieten.(siehe „Die Gewinner auf einen Blick“). „Kreditnehmer sollten nicht nur bei den überregionalen Marktführern ein Angebot einholen, sondern im eigenen Interesse mal bei den PSD Banken und anderen regionalen Banken reinschauen“, sagt Herbst.

Das sind die günstigsten Baugeld-Anbieter

Auszeichnung

Einmal im Jahr kürt die FMH-Finanzberatung Banken, Vermittler und Versicherer, die konstant günstige Zinsen bieten. Dabei gelten die durchschnittlichen Effektivzinsen für das Jahr 2014. Die Sätze werden für eine Beleihungen von 50 Prozent und 70 Prozent sowie für 70 Prozent und 90 Prozent gemittelt. Handelsblatt Online zeigt die Gewinner in den unterschiedlichen Kategorien.

Niedrige Beleihung, bundesweite Versicherer und Banken

Bei einer Laufzeit von zehn Jahren gewann in dieser Kategorie die BBBank eG

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 50 Prozent: 2,36 Prozent

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 70 Prozent: 2,47 Prozent

Mittelwert: 2,42 Prozent

Niedrige Beleihung, regionale Banken

Sieger: PSD Bank Nürnberg

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 50 Prozent: 2,35 Prozent

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 70 Prozent: 2,26 Prozent

Mittelwert: 2,31 Prozent

Niedrige Beleihung, Vermittler

Sieger: Interhyp

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 50 Prozent: 2,33 Prozent

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 70 Prozent: 2,42 Prozent

Mittelwert: 2,37 Prozent

Hohe Beleihung, Banken und Versicherer

Sieger: Degussa Bank

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 70 Prozent: 2,59 Prozent

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 90 Prozent: 2,80 Prozent

Mittelwert: 2,69 Prozent

Hohe Beleihung, regionale Banken

Sieger: PSD Bank Koblenz

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 70 Prozent: 2,46 Prozent

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 90 Prozent: 2,53 Prozent

Mittelwert: 2,50 Prozent

Hohe Beleihung, Vermittler

Sieger: Interhyp

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 70 Prozent: 2,42 Prozent

Durchschnittlicher Effektivzins bei einer Beleihung von 90 Prozent: 2,72 Prozent

Mittelwert: 2,57 Prozent

Ein Überraschungssieger ist die Allianz. Der Versicherer ist schon länger erfolgreich im Baufi-Geschäft, dass in Zeiten niedriger Anleihezinsen für Versicherer immer wichtiger wird. Bei langen Zinsbindungen von 15 Jahren war die Allianz sowohl bei niedrigen wie auch bei hohen Beleihungen besser als die mehr als 70 untersuchten Banken und Versicherer.

Weiteres interessantes Ergebnis des Vergleichs: Bei den bundesweiten Anbietern waren die Vermittler durchweg günstiger als Banken und Versicherer. Der Wettbewerb der Vermittler ist hart, bei den Top-Drei-Vermittlern entscheidet auf Jahressicht die dritte Nachkommastelle über den Sieger. Die ING-DiBa-Schwester Interhyp schaffte es zweimal knapp bei Zinsbindungen von zehn Jahren sowohl bei niedrigen wie auch bei hohen Beleihungen auf Platz eins. Einen Sonderpreis erhielt Europace, die eine Plattform betreibt, auf der die Banken ihre Modalitäten und Zusagekriterien einstellen können. So können Banken schnell und einfach Darlehen auch von fremden Instituten anbieten.

Niedrige Zinsen sind aber nicht alles im Baufinanzierungsgeschäft. Nur wenn die Finanzierung zum Lebensentwurf passt, ist ein Kredit wirklich preiswert. Auf den nächsten Seiten zeigt Handelsblatt Online die besten Strategien für Häuslebauer mit Karrierewunsch, Familien mit Kindern und Börsenfans.

Kommentare (9)

Selber kommentieren? Hier zur klassischen Webseite wechseln.  Selber kommentieren? Hier zur klassischen Webseite wechseln.

Creice

31.01.2014, 09:31 Uhr

Liebe Redaktion,

einige sachliche Fehler haben sich hier offenbar eingeschlichen:
- die Interhyp ist keine Bank sondern ein Finanzvermittler, der zu 100% zur Ing-Diba gehört (wobei auch Darlehen an andere Banken vermittelt werden)
- Roland Slabke ist nicht der Gründer von Dr. Klein, sondern Mitglied es Aufsichtsrats von Dr. Klein. Gegründet wurde die Firma Dr. Klein 1954 von dem Wirtschaftsprüfer Dr. Kurt Klein und dem Kaufmann Heinrich Scheck.
- "bei den Top-Drei-Vermittlern entscheidet auf Jahressicht die dritte Nachkommastelle" meines Erachtens rechnet jedes Kreditinstitut den Effektivzinssatz auf 2 Stellen nach dem Komma (kaufmännisch gerundet).

Account gelöscht!

31.01.2014, 10:49 Uhr

Liebe Leser!
Die Allianz muss Renditen für die Milliarden Einlagen Ihrer Lebensversicherungskunden erwirtschaften, die in Ihren Verträgen oft immer noch mehr als 4% Garantiezins stehen haben! Das bei derren günstigen Zinsangeboten immer auch der Abschluss einer Lebens/Rentenversicherung nötig ist, wird nicht erwähnt. Es muss noch erwähnt werden, dass durch die "indirekte Tilgung" in eine Lebens/-Rentenvers. der Zinsbetrag über die gesamte Zinsfestschreibungslaufzeit gleich hoch bleibt! Dies rechnet sich gegenüber einer "direkten Tilgung" (annuitärischen Tilgung) gerade bei Eigennutzer in keinster Weise!! Es beschleicht mich auch das Gefühl, dass die Allianz auch nur Gewonnen hat, weil bei solchen Finanzierungsbausteinen wie sie die Allianz anbietet, sehr hohe Provisionen gezahlt werden, da zu der Provision der Finanzierungsvermittlung (die weit über 1% der Finanzierungssumme sein kann) noch die Provision für die Lebens/-Rentenvers. kommt (diese liegen sicher im Bereich von 2 bis 4,5 Prozent)! M.

Account gelöscht!

31.01.2014, 10:50 Uhr

Liebe Leser!
Die Allianz muss Renditen für die Milliarden Einlagen Ihrer Lebensversicherungskunden erwirtschaften, die in Ihren Verträgen oft immer noch mehr als 4% Garantiezins stehen haben! Das bei derren günstigen Zinsangeboten immer auch der Abschluss einer Lebens/Rentenversicherung nötig ist, wird nicht erwähnt. Es muss noch erwähnt werden, dass durch die "indirekte Tilgung" in eine Lebens/-Rentenvers. der Zinsbetrag über die gesamte Zinsfestschreibungslaufzeit gleich hoch bleibt! Dies rechnet sich gegenüber einer "direkten Tilgung" (annuitärischen Tilgung) gerade bei Eigennutzer in keinster Weise!! Es beschleicht mich auch das Gefühl, dass die Allianz auch nur Gewonnen hat, weil bei solchen Finanzierungsbausteinen wie sie die Allianz anbietet, sehr hohe Provisionen gezahlt werden, da zu der Provision der Finanzierungsvermittlung (die weit über 1% der Finanzierungssumme sein kann) noch die Provision für die Lebens/-Rentenvers. kommt (diese liegen sicher im Bereich von 2 bis 4,5 Prozent)! A.

Direkt vom Startbildschirm zu Handelsblatt.com

Auf tippen, dann auf „Zum Home-Bildschirm“ hinzufügen.

Auf tippen, dann „Zum Startbildschirm“ hinzufügen.

×