Handelsblatt

MenüZurück
Wird geladen.

05.06.2014

15:27 Uhr

Tool der Woche

Ein Herz für schlechte Schuldner

VonJens Hagen

Über sinkende Zinsen freuen sich nicht nur klamme Staaten. Auch die Sätze für Dispokredite sinken. Immer mehr Banken setzen auf schlechte Schuldner. Wer sein Dispo-Limit überschreitet, muss keine Extrazinsen zahlen.

Leere Taschen: Immer mehr Banken behandeln zwischenzeitliche Geldnöte kulant. Getty Images

Leere Taschen: Immer mehr Banken behandeln zwischenzeitliche Geldnöte kulant.

Mit Sorge haben Sparer auf den heutigen Zinsentscheid geblickt. Nach der Zinssenkung durch die Europäische Zentralbank fallen vielleicht auch die Renditen sicherer Anlageklassen. „Die anhaltende Niedrigzinspolitik beschädigt die dringend notwendige Altersvorsorge“, sagt Georg Fahrenschon. Der Präsident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes macht im Verbund mit den deutschen Bankenverbänden und den Versicherern gegen EZB-Chef Mario Draghi mobil. Gerade die Menschen in Deutschland legten ihr Geld traditionell sicher an und litten daher besonders unter den Niedrigzinsen, erklärt der oberste Sparkassen-Vertreter.

Aber nicht alle Deutschen sind vermögende, fleißige Sparer. Laut Bundesbank-Statistik stehen die Bürger mit 132 Milliarden Euro bei den Banken in der Kreide mit Kreditlaufzeiten von bis zu einem Jahr und Überziehungszinsen. Nach einer Umfrage des Marktforschungsunternehmens YouGov im Auftrag des Internetprotals Verivox nutzt jeder zehnte Bundesbürger einen Dispo, drei Viertel davon wegen der Flexibilität.

Wo die schlechtesten Schuldner Deutschlands leben

Platz 1

Die Schufa möchte mit dem Privatverschuldungsindex (PVI) die Gefahr einer Überschuldung darstellen. Je niedriger der Index desto besser. Basis für den Index sind verschiedene kreditrelevante Informationen, darunter etwa trotz Mahnung nicht gezahlte Rechnungen, Verbraucherinsolvenzen etc. Laut Schufa-Auswertung wohnen die schlechtesten Schuldner in Pirmasens.
Pirmasens, kreisfreie Stadt
PVI 2012: 2109 Punkte
PVI 2013: 2017 Punkte
PVI 2014: 1954 Punkte
Änderung 2013/14: - 3,12 Prozent

Platz 2

Wilhelmshaven, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1815 Punkte
PVI 2013: 1810 Punkte
PVI 2014: 1786 Punkte

Änderung 2013/14: - 1,33 Prozent

Platz 3

Bremerhaven, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1806 Punkte
PVI 2013: 1796 Punkte
PVI 2014: 1787 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,50 Prozent

Platz 4

Mönchengladbach, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1774 Punkte
PVI 2013: 1747 Punkte
PVI 2014: 1738 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,52 Prozent

Platz 5

Duisburg, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1715 Punkte
PVI 2013: 1719 Punkte
PVI 2014: 1716 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,17 Prozent

Platz 6

Gelsenkirchen, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1715 Punkte
PVI 2013: 1709 Punkte
PVI 2014: 1717 Punkte

Änderung 2013/14: + 0,47 Prozent

Platz 7

Neumünster, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1708 Punkte
PVI 2013: 1692 Punkte
PVI 2014: 1658 Punkte

Änderung 2013/14: - 2,01 Prozent

Platz 8

Delmenhorst, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1676 Punkte
PVI 2013: 1665 Punkte
PVI 2014: 1650 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,90 Prozent

Platz 9

Herne, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1630 Punkte
PVI 2013: 1637 Punkte
PVI 2014: 1657 Punkte

Änderung 2013/14: + 1,22 Prozent

Platz 10

Offenbach am Main, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1616 Punkte
PVI 2013: 1592 Punkte
PVI 2014: 1596 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,25 Prozent

Mit einem durchschnittlichen Zinssatz von aktuell gut 10,2 Prozent sind diese Kredite aber besonders teuer. Seit der Zinswende im Jahr 2008 sanken die Disposätze aber im Schnitt um fast 2,5 Prozentpunkte. Auch wenn der Leitzins im gleichen Zeitraum um vier Prozentpunkte zurückging, bedeutet der Rückgang doch eine Entlastung der Schuldner.

Die Banken müssen sinkende Zinsen an ihre Kunden weitergeben. Etwa jede dritte Bank hat den Dispokredit direkt an den Leitzins gekoppelt, die restlichen Institute verwenden andere Referenzzinsen wie etwa Euribor oder Eonia. „Da es bei den Banken enorme Zinsunterschiede gibt, lohnt nicht nur für notorische Schuldner der Marktvergleich“, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH Finanzberatung.

Die Sätze variieren aktuell zwischen fünf Prozent bei der Deutschen Skatbank und 13,74 Prozent beim Komfort Konto der Targobank. Mit dem Girokontovergleich von Handelsblatt Online lassen sich neben den Dispozinsen auch die Jahresgebühren für die Konten individuell vergleichen.

Kommentare (3)

Selber kommentieren? Hier zur klassischen Webseite wechseln.  Selber kommentieren? Hier zur klassischen Webseite wechseln.

Account gelöscht!

05.06.2014, 16:35 Uhr

Die Banken müssen wirklich verzweifelt sein, wohin sie das Geld schieben sollen.
Mitte Mai habe ich von meinem Sondertilgungsrecht bei einem Hypothekenkredit Gebrauch gemacht.
Anfang Juni bekam ich eine bitterböses Schreiben von meiner Bank, was mir einfällt Geld vor dem Tilgungstermin am 31.5. zu überweisen. Man weise dringlich auf den Hypothekenvertrag hin und bitte dringlich um Einhaltung der vereinbarten Fristen.
Welch verkehrte Geld - Ein Rüffel von der Bank für 14 Tage zu früh überwiesenes Geld .... früher kriegt man Mahnschreiben wann das Geld endlich kommt !!!

Account gelöscht!

05.06.2014, 18:03 Uhr

Etwas ähnliches ist mir auch passiert. Die Zinsbindung unseres Firmendarlehens lief aus. Wollte die restliche Summe bezahlen. Die Bank rief an und bat mich zum Beratungsgespräch. Zuerst wurde mir Laufzeiten von 1 bis 2 weiteren Jahren Kreditlaufzeit in Aussicht gestellt. Zu Zinssätzen von 2,25%. Habe dem Sachbearbeiter gesagt das ich kein Interesse habe. Es dauerte keine 10 Sekunden, schon lag der Zins bei 1,9%. Es gestaltete sich echt schwierig, ihm klar zu machen das ich keinerlei Interesse an Kreditverlängerung hatte.

Was für eine Welt...

Account gelöscht!

06.06.2014, 09:06 Uhr

das erinnert mich an die Ursachen der Finanzkrise, bei den USA waren es jedoch Immobilienkredite, bei denen die Kreditwürdigkeitskriterien herabgesetzt wurden. Tolle Perspektive Europa

Direkt vom Startbildschirm zu Handelsblatt.com

Auf tippen, dann auf „Zum Home-Bildschirm“ hinzufügen.

Auf tippen, dann „Zum Startbildschirm“ hinzufügen.

×