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07.07.2017

18:04 Uhr

Tool der Woche

Wo ein Girokonto wenig kostet

VonSusanne Schier

Was kostet Sie das Girokonto? Banken bieten viele verschiedene Kontomodelle an – die Kosten lauern oft im Kleingedruckten. Ein Vergleich lohnt sich deshalb regelmäßig, zumal auch ein Kontowechsel schnell erledigt ist.

Vor allem Online-Banken sind aus Kostensicht attraktiv. dpa

Kontoführungsgebühren

Vor allem Online-Banken sind aus Kostensicht attraktiv.

FrankfurtWer früher ein Konto eröffnen wollte, musste eine Bankfiliale aufsuchen. Heute ist dies schon in wenigen Minuten von Zuhause übers Internet möglich. Mit der Verbreitung von Online-Banken haben sich daher Anlageformen wie Tages- und Festgeldkonten sowie auch Depots in breiten Bevölkerungsschichten durchgesetzt. Das ist das Ergebnis einer Umfrage des Marktforschungsinstituts YouGov im Auftrag des Finanzportals Moneymeets. Dreh- und Angelpunkt: das Girokonto: 96 Prozent aller deutschen Privathaushalte verfügen demnach über mindestens ein solches Konto.

Doch die Transparenz durch das Internet macht auch deutlich: Girokonto ist nicht gleich Girokonto. Die Gebühren unterscheiden sich zum Teil erheblich. Und: Fast ein Drittel aller Banken in Deutschland plant in diesem Jahr sogar, die Gebühren für Privatkunden zu erhöhen – vor allem für Girokonten, Überweisungen und Kreditkarten. Das geht es aus dem aktuellen Bankenbarometer der Unternehmensberatung EY hervor. Deshalb macht es Sinn, Angebote von verschiedenen Kreditinstituten anzusehen und gegebenenfalls über einen Wechsel nachzudenken. Möglich macht das der Girokonto-Vergleich des Handelsblatts.

Die 9 besten Kreditkartenangebote ohne Girokonto

Platz 1: Advanzia Bank – Gebührenfreie MasterCard Gold

Kartenname: Gebührenfreie MasterCard Gold

Ausgebende Bank: Advanzia Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 0 €
Partner-Karte: -

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: nur Sollzinsen

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 18,36
GAA: 20,76

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: Die Bank zieht den jeweils fälligen Betrag nicht per Lastschrift ein, es muss selber überwiesen werden.

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de, Stand: 30. Mai 2017

Platz 2: Hanseatic Bank – GoldCard

Kartenname: Goldcard

Ausgebende Bank: Hanseatic Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 45 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 25 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 2,00%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 15,62
GAA: 15,62

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: bis zu 15% Shopping-Rabatte bei ausgewählten Onlineshops

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 3: Barclaycard – Barclaycard Gold Visa

Kartenname: Barclaycard Gold Visa

Ausgebende Bank: Barclaycard

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 59 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 29 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,99%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 16,99
GAA: 16,99

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: kostenfreie Maestro Karte

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 4: Deutsche Bank – MasterCard Travel

Kartenname: MasterCard Travel

Ausgebende Bank: Deutsche Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 94 €
im 2. Jahr: 94 €
Partner-Karte: 60 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 2,5%, mind. 5,75 €
Ausland: 2,5%, mind. 5,75 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: nicht möglich
GAA: nicht möglich

Rabatt auf Reisepreis*: 6%

Bemerkungen: Individuelles Wunschmotiv kostet 7,99 €; Reise- und Gesundheits-Assistance-Service

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 5: Santander Consumer Bank – TravelCard

Kartenname: TravelCard

Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 48 €
im 2. Jahr: 48 €
Partner-Karte: 15 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 5,75 €**
Ausland: 3,50%, mind. 5,75 €**

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,50%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 10,9
GAA: 10,9

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: -

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 6: Targobank – Premium Kreditkarte

Kartenname: Premium Kreditkarte

Ausgebende Bank: Targobank

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 97 €
im 2. Jahr: 97 €
Partner-Karte: 50 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten

Inland: 3,50%, mind. 5,95 €*
Ausland: 3,50%, mind. 5,95 €*

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,85%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 13,62
GAA: 13,62

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: Motivkarte auf Wunsch 7,50 €

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 7: DKB – Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Kartenname: Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Ausgebende Bank: DKB

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 70 €
im 2. Jahr: 70 €
Partner-Karte: 50 €

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €
Ausland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 8,56
GAA: 8,56

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,20% 50 € Lufthansa-Fluggutschein; Meilen sammeln

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 8: LBB – ADAC mobilKarte Silber

Kartenname: ADAC mobilKarte Silber (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
im 2. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
Partner-Karte: 20 € / 25 € Doppel

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 9: LBB – ADAC mobilKarte Gold

Kartenname: ADAC mobilKarte Gold (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Kartenentgelt
im 1. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
im 2. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
Partner-Karte: 60 € / 70 € Doppel

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €, Anzahl der untersuchten Kreditkarten: 23 Stück

Quelle: FMH Finanzberatung (fmh.de); Stand: 30. Mai 2017

In einer ersten Übersicht schneiden vor allem die Commerzbank-Tochter Comdirect, der deutsche Ableger der spanischen Großbank Santander und die Direktbank ING Diba gut ab – sofern es dem Kunden egal ist, ob es sich um ein Online- oder Filialkonto handelt. Alle drei Banken verlangen kein Kontoentgelt, also keine Kontoführungsgebühren, sowie keine Giro- und Kreditkartengebühren. Zudem werben sie um Neukunden mit einem Bonus.

In der Detail-Analyse können Interessierte mit dem Tool auch den für sie passenden Anbieter suchen, indem sie Zusatzangaben wie ihre individuellen Kontobewegungen eingeben. Manche Geldhäuser binden die kostenlose Kontoführung an einen bestimmten Gehaltseingang. Auch die Kosten für Buchungsvorgänge, insbesondere für beleghafte Überweisungen, fallen unterschiedlich aus. Vor allem aber bei den Kreditkartengebühren gebe es große Abweichungen, betont Max Herbst von der Frankfurter FMH-Finanzberatung.

Im Schnell-Check fällt beispielsweise die Commerzbank mit einem Kontomodell auf, bei dem Kunden zwar keine Kontogebühr zahlen, aber 39,90 Euro pro Jahr für die Visa-Karte berappen müssen. Auch bei der Sparda Bank BW beträgt die Jahresgebühr für die Mastercard ab dem zweiten Jahr 40 Euro. Hier lohnt aber der Blick ins Kleingedruckte: Wer einen bestimmten Mindestumsatz erzielt, bekommt die Gebühr wieder erstattet.

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