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29.10.2014

15:15 Uhr

Leasingfirmen in Schwellenländern

So gefährlich kann der Sprung ins Ausland sein

VonElisabeth Atzler

Schwellenländer sind attraktiv und bieten Wachstumschancen. Auch Leasingfirmen haben das erkannt und engagieren sich im Ausland. Doch das birgt auch Risiken – was vor allem das Beispiel Osteuropa zeigt.

Die Krise in der Ukraine ist für deutsche Leasingunternehmen eine Herausforderung. Getty Images

Die Krise in der Ukraine ist für deutsche Leasingunternehmen eine Herausforderung.

FrankfurtVor einigen Wochen drehte es sich wieder gewaltig: das Transferkarussell der Profifußballer. Spieler wechseln im letzten Moment den Verein, andere werden quer durch Europa ausgeliehen - „Spieler-Leasing“ nennt das manch ein Spötter.

Das Verleihen von Spielern ähnelt in der Tat dem klassischen Leasing: Der Klub, der den Spieler eingekauft hat, vermietet ihn quasi an einen anderen Verein - der sich die Ablösesumme nicht leisten kann oder will. Stattdessen zahlt er Gehalt und eine Leihprämie, solange der Spieler in seinen Diensten steht.

Die fünf Fallen beim Leasing

Restwertleasing

Finger weg vom Restwertleasing

Viele Leasingverträge enthalten Klauseln, nach denen der Leasingnehmer einen bestimmten Restwert des Fahrzeugs garantieren soll. Den setzen Leasingbanken und Händler häufig unrealistisch überhöht an und programmieren so eine Nachzahlung zum Vertragsende vor. Wer sich von niedrigen Raten locken ließ, kann so ein dickes Ende erleben. Leider bieten auch namhafte Herstellerbanken wie die Volkswagen Leasing und die Toyota Leasing Verbrauchern solche Verträge an.

Tipp: Lesen Sie den Vertrag vor der Unterschrift sorgfältig und in Ruhe durch. Unterschreiben Sie niemals beim Händler, sondern lassen Sie sich den Vertrag nach Hause mitgeben. Verweigert der Händler dies oder entdecken Sie eine Restwertklausel, wissen Sie, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt.

(Quelle: Rechtsanwalt Tobias Goldkamp)

Deckungslücke

Vorsicht Deckungslücke

Erleidet das Leasingfahrzeug während der Vertragslaufzeit einen wirtschaftlichen Totalschaden oder wird es gestohlen, kann es sein, dass trotz Vollkasko die Versicherungsleistungen nicht die fällige Ablösezahlung für die Leasingbank abdecken. Diese Lücke kann durch eine GAP-Versicherung geschlossen werden.

Tipp: Achten Sie darauf, dass eine GAP-Versicherung im Versicherungspaket enthalten ist.

Laufzeit

Feste Laufzeit

Finanzierungsleasingverträge werden fast immer auf eine bestimmte Laufzeit geschlossen und sind nicht vorzeitig kündbar. Das kann zum Problem werden, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern und Sie das Auto nicht mehr brauchen oder nicht mehr bezahlen können.

Tipp: Manchmal kann über Leasingvertragsbörsen im Internet ein Interessent gefunden werden, der in einen laufenden Vertrag einsteigt. Trotzdem sollten Sie überlange Vertragslaufzeiten vermeiden.

Gewährleistung

Unzureichende Gewährleistung

Typischerweise schließen die Leasingbanken die mietrechtliche Sachmängelhaftung aus und treten dem Leasingnehmer stattdessen die kaufrechtlichen Sachmängelansprüche ab. Das bedeutet, dass sich der Leasingnehmer bei Mängeln an den Verkäufer halten muss und nicht ohne weiteres die Zahlung der Leasingraten an die Bank kürzen oder einstellen darf. Problematisch ist, dass die kaufrechtliche Gewährleistung nach spätestens zwei Jahren endet. Hat der Leasingvertrag eine längere Laufzeit, steht der Leasingnehmer im restlichen Zeitraum ohne Gewährleistung da.

So kann es dazu kommen, dass er das kaputte Auto nicht mehr nutzen kann, trotzdem weiter Leasingraten zahlen muss und das Auto am Ende auf eigene Kosten instand setzen muss, weil er gegenüber der Bank verpflichtet ist, es im ordnungsgemäßen Zustand zurück zu geben.

Tipp: Achten Sie auf eine möglichst weitgehende Herstellergarantie. Vermeiden Sie überlange Vertragslaufzeiten.

Abrechnungen

Falsche Abrechnungen

Jeden Tag erreichen uns falsche Leasingabrechnungen. Z.B. werden „Schäden“ in Rechnung gestellt, die nicht vorhanden oder als vertragsgemäße Gebrauchsspuren anzusehen sind. Nach wie vor schlagen viele Leasingbanken Mehrwertsteuer auf schadensbedingte Minderwerte auf, obwohl der BGH entschieden hat, dass diese Position nicht der Umsatzsteuer unterliegt.

Oft versuchen Banken und Händler, den Kunden bei der Rückgabe Protokolle und Formulare vorzulegen, mit denen zweifelhafte Begutachtungen oder Abrechnungspositionen anerkannt werden sollen.

Tipp: Unterschreiben Sie nichts, ohne es vorher sorgfältig und in Ruhe gelesen zu haben. Das ist Ihr gutes Recht! Reichen Sie Abrechnungen im Zweifel zur Prüfung ein.

Ebenso wie beim Fußball ist auch das professionelle Leasinggeschäft längst international: Die Commerzbank zum Beispiel begleitet ihre Mittelstandskunden ins Ausland - auch wenn es um Leasing geht. Die Deutsche Leasing, Marktführer in Deutschland, ist an 22 Standorten weltweit über Töchter aktiv - und damit weitaus globaler aufgestellt als etwa die Landesbanken, die auch zum öffentlich-rechtlichen Sektor zählen. Ähnliches gilt für die großen Konkurrenten in Deutschland wie BNP Paribas Leasing Solutions, die zur französischen Großbank BNP Paribas gehört, die Gefa von Société Générale und auch De Lage Landen, eine Tochter der niederländischen Rabobank.

Auch weil die Investitionen in Deutschland lahmen , ist der Weg ins Ausland für viele Leasingfirmen attraktiv. „Die Internationalisierung der Branche nimmt zu. Das liegt auch daran, dass in Deutschland relativ wenig investiert wird, im Ausland dagegen mehr“, sagt Horst Fittler, Hauptgeschäftsführer des Bundesverbands Deutscher Leasing-Unternehmen. Beim Auslandsleasing geht es entweder darum, dass heimische Unternehmen im Ausland etwa Fabriken bauen und dies über Leasing finanzieren. Oder es geht darum, dass die Kunden der deutschen Firmen Objekte leasen.

Viele Leasingfirmen, auch Spezialanbieter und Anbieter, die zu Unternehmen gehören, hätten Töchter oder Schwestern im Ausland, sagt Fittler. „Leasinggesellschaften mit einer Auslandstochter können auch sehr viel einfacher deutsche Mittelständler bei Investitionen vor Ort begleiten.“ Etwa 50 BDL-Mitglieder sind so unterwegs.

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